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收紧不良认定口径值得提倡 [复制链接]

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      鼓励商业银行收紧不良认定口径,将逾期60天以上纳入不良,对不良能收尽收、应核尽核,反映了监管部门采取更为审慎的监管态度,有助于推动银行业更?#28216;?#20581;经营
      
      目前,已有地方银保监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上纳入不良,此消息在业界引起反响。业内人士认为,虽然并非硬性监管要求,但此举表明监管部门夯实银行资产质量的决心,对潜在风险采取更审慎态?#21462;?br />      
      事实上,为?#34892;?#26381;务供给侧结构性?#27597;?督促商业银行加大不良处置力度,真实反映资产质量,腾出更多信贷?#35797;?#25552;升服务实体经济能力,去年3月份,原银监会就印发了关于调整商业银行损失准备监管要求的通知,决定调整商业银行损失准备监管要求。
      
      不过,文件设定了前提条件,就是将逾期90天以上全部纳入不良的银行,方能享受到拨备覆盖率由150?整为120?150?拨备率由2.5?整为1.5?2.5?管政策的优惠。如此规定的目的在于促进商业银行准?#26041;?#34892;五级分类,真实反映信贷资产质量。
      
      时隔不到一年,监管部门进一步鼓励商业银行收紧不良认定口径,将逾期60天以上纳入不良,对不良能收尽收、应核尽核,由此反映了监管部门采取更为审慎的监管态度,这也是逆周期调节的一项举措,有助于推动银行业更?#28216;?#20581;经营。
      
      不过,也有?#35828;?#24515;,这样必然导致银行加大拨备力度,短期内会对银行盈利等财务指标带来一定冲击。事实也是如此。按照银行损失准备计提指引规定,银行对于关注类准?#38468;?#35745;提比例为2?对于次级类计提比例为25?如果将逾期60天以上计入不良,将增加准?#38468;?#35745;提23个百?#20540;恪?#30001;此可能会使部分盈利能力减弱的中小银行拨备覆盖率接近监管红线。?#23548;?#19978;个别银行担心的还是对银行盈利带来的负面影响,尤其将影响到对股东的分红,会引起股东不满,另外?#19981;?#23545;员工绩效工资产生一定的影响。
      
      监管部门推出此举的用意就是促进银行业稳健经营。一方面,这样能够更为真实地反映银行资产质量,有利于纠正个别银行不良偏离度过高问题,以及?#34892;?#36991;免人为掩盖不良问题;另一方面,有利于充分利用现有财税和监管优惠政策,提足拨备,应对经济波动带来的信贷风险,?#34892;?#38450;范风险集中暴露。此外,?#40723;?#22815;提高银行处置不良的积极性,腾出更多信贷?#35797;?#29992;于支?#32622;?#33829;和小微企业,提升服务实体经济能力。此外,对于盈利能力较强的银行,可以通过多提拨备来调节利润,起到以丰补歉的作用,如果没有发生损失,所提拨备还可以回拨至银行利润,?#26144;ぴ督?#24230;看,有利于银行稳健发展。
      
      ?#37038;导?#30475;,邮储银行已实行逾期60天以上全部计入不良,主动暴露风险。截至2018年末,该行不良与逾期90天以上比值为133?逾期30天以上纳入不良比重已达到97?逾期60天以上已基本全部纳入不良。2018年末,不良率为0.86?拨备覆盖率为346.8?较2017年末上升22个百?#20540;恪?br />      
      由此可见,邮储银行将逾期60天以上计入不良,对其经营影响并不大,因此,此举值得提倡。但监管部门应根据不同地区、不同银行资产?#23548;首?#20917;采取分步实施的办法来推动,资产质量较高、盈利能力较好、风险抵?#40723;?#21147;较强的银行可以先行先试,主动暴露风险。同时监管政策要“因行施策”,避免“一刀?#23567;?既鼓励先进,?#30452;?#31574;落后,真正起?#20581;?#22870;勤罚懒”的作用,不能因为单个银行有特殊情况而影响审慎监管政策的推?#23567;?作者:李凤文 来源:经济日报)
      
      来源:中国经济网—经济日报
      
      
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